反洗钱征文:杜绝洗钱人人有责(合集5篇)

2024-06-07   来源:征文范文

反洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构和人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。以下是小编整理的反洗钱征文:杜绝洗钱人人有责(合集5篇),仅供参考,希望能够帮助到大家。

反洗钱征文:杜绝洗钱人人有责1

  中国反洗钱法草案今年将正式提交全国人大常委会审议;这部法律很可能采取列举的方式将贪污、贿赂等严重犯罪均纳入洗钱罪的上游犯罪。

  这一信息首先显示,全社会重点关注的反****工作将获得新的法律支持。遏制贪污、贿赂及形形色色****犯罪高发是当前中国社会面临的严峻任务,****犯罪与洗钱存在直接联系。近年来,国内有多少赃款赃物被“漂白”难以计数。舆论一再聚焦贪官外逃所裹挟的巨额资金,事实上,在国内就地改头换面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗钱”一词的“词源”方式(上世纪20年代美国芝加哥黑社会分子开设洗衣店,把贩毒所得现金转化为合法经营收入),通过办企业“漂白”赃款;更方便的则是与证券、期货、保险等金融机构内部人员勾结,以“伪造交易”的办法,达到洗钱目的。由于反洗钱法制建设严重滞后,至今刑法仅规定贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织4种犯罪为洗钱罪的上游犯罪,造成****犯罪于反洗钱这一关键环节逃脱打击。上游犯罪的列举范围囊括贪污、贿赂的反洗钱法如得以尽快出台,有望填补法律空子,为依法惩治****提供有效工具。

  其次,它提示,在法律体系的协调与相互促进、具体实施方面,反洗钱法立法工作的推进势必促进刑法等相关法律修改;与此同时,推动行政法规如国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》,以及部门规章DD如央行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的修订完善与效力提升。逐步认识到反洗钱的重要性之后,近年国家行政部门主要针对银行类金融机构出台了初步监管要求,在银行业建立了反洗钱报告和信息监督基本框架。但由于法律规定滞后,法规与规章“单兵突进”面临障碍。

  实际运作中,自去年3月施行报告“大额和可疑交易”制度以来,银行机构“机械”上报的信息占绝大多数,带分析意见上报“可疑交易”的案例罕见。一个浮在表层而全国城乡屡见不鲜的现象是,“存款实名制”要求开户人持有本人身份证,而银行业务人员在做大业务的动机驱动下,对身份证是否与开户人相符视而不见。惟有以反洗钱法的形式明确规定金融机构所承担的反洗钱法律责任,一旦违法依据条文追究,才能促使金融机构及从业人员逐步养成反洗钱责任意识,落实、遵守相关法律、法规与规章要求。

  反洗钱法潜在的作为空间十分广大。银行业外,证券、期货、保险、信托等类别金融机构则至今未受到反洗钱法规、规章约束。而众所周知,证券公司一度是洗钱者的“天堂”,一些营业部配合“庄家”操纵股价,甚至提供从假身份证、假资金账户到销毁交易记录的“一条龙”服务,哪管资金来源。如何对该类“合谋行为”罪刑法定,无疑应纳入反洗钱法的立法视野。

  央行反洗钱局负责人同时透露,年内将规定证券、保险业报告可疑信息的义务,以后还会规定非金融行业如房地产、彩票、珠宝、贵金属经营业,以及会计师、律师事务所反洗钱义务。显而易见,如果这些行业都分别承担起反洗 钱功能,洗钱空间将大为缩校不过,要让相关机构与个人切实履行“义务”,必须做出相应惩罚性规定DDD这也是反洗钱立法需要把握之处。 最后,比遏制****犯罪更大的意义是,在犯罪治理模式上,反洗钱法草案扩大洗钱罪的上游罪范围,标志着中国将进入削弱、阻塞犯罪行为经济诱因的新阶段。“打蛇打七寸”,依据国际经验,针对以牟利为目的的犯罪,抓住反洗钱要冲,不仅便于技术上事后追究、惩治,而且能够抓犯罪行为于现场,进而震慑、预防犯罪。中国制定反洗钱法既是内在需要,又在于寻求参与防止犯罪的国际合作。采用国际通行的洗钱罪行列举确定标准,几乎所有重要犯罪行为均属于“指定罪行”。在直接的意义上,反洗钱治理模式力图让犯罪变得无利可图,有效遏制经济诱因,无疑是防止犯罪的有效路径。

反洗钱征文:杜绝洗钱人人有责2

  通过制造虚假事故、扩大理赔等欺诈方式洗钱由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的所有资产状况,从而不能准确判断投保险种与投保人经济状况是否相符。洗钱分子通过分散投保,然后故意制造事故或扩大事故损失,向各保险业金融机构进行索赔,在这种信息不对称的情况下,洗钱分子可以名正言顺地获得巨额赔偿,达到洗钱的目的。

  通过保险中介方式进行洗钱目前,保险公司部分业务通过保险经纪和保险代理等中介机构开展,由中介机构负责向保险公司推荐投保人或被保险人。而中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入,为了追求利益,中介机构存在怀疑或明知客户可能洗钱的情况而不告知或报告,甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的情况,协助投保人蒙蔽保险公司,这就不可避免地会产生洗钱风险。

  反洗钱工作中存在的主要问题

  (一)客户身份识别存在一定的困难客户身份识别也称“了解你的客户”,是反洗钱制度中最重要的原则之一,当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其它身份证明文件,确定和记录客户的身份,同时还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等相关情况。但由于公民身份信息系统尚未向银行以外的其它金融机构开通,逐笔身份认证成本太高,缺乏有效手段收集客户信息。现在的伪造技术高明,假营业执照、假身份证件等屡见不鲜,与公安局、工商局等颁证部门无法实现联网,难以分辨识别出证件的真伪,如果客户持伪造的身份证件购买保险,无法核实其身份证件的真实性,对客户实名证件无法做到准确鉴别。

  (二)进行客户尽职调查困难由于保险合同中存在保险人、投保人、被保险人、受益人,有些业务需要通过保险中介如保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构等,复杂的关系方客观上导致了客户尽职调查的困难,尤其是难以了解投保人与受益人的关系。为追逐最大利益,保险中介的“不作为”更是加剧了对客户尽职调查工作的缺失。保险代理人业务反洗钱职责划分和履行在实际操作中存在障碍。银邮业务中,银行等单位不愿就保险代理业务与财产保险公司签订履行反洗钱职责协议,公司无权强制要求保险代理人配合履行反洗钱职责,因为保险代理人不属于法律上的反洗钱义务主体。

  (三)资金来源审查存在漏洞首先,由于反洗钱工作既增加运营成本又易造成业务流失,致使反洗钱内生动力不足。迫于外部竞争和内部业绩考核的压力,为了争取更多的客户资源,获得更多的展业费用,机构往往放松了对客户身份识别和资金来源的审查,只是在做业务过程中注重本身资金的风险,而忽略其资金来源的风险。其次,客户资金来源是否合法的审核已超出了公司权限,如果客户刻意隐瞒自己的财产状况和资金来源,公司业务人员除了复印留存未知真伪的身份证件外,其它只能是无可奈何。

  (四)客户风险等级的确定存在一定难度保险公司没有正式渠道获取高风险客户名单,监管机构也未下发高风险客户名单,只能在人民银行网站上搜索到部分恐怖分子名单,如果是重名也无法辨别,客户风险等级判断存在较多的不确定因素,只靠业务人员的主观判断很难进行操作。

  (五)可疑交易的判断标准常为主观判断可疑交易的判断标准主要是对行为、性质的描述,缺少量化和可操作性。标准主要依赖于业务人员的主观判断,可是,这种判断又要建立在员工对反洗钱知识的了解程度上,业务人员平时工作压力较大,要他们对自己本来就心里没底的可疑交易来进行判断与报告,期望值过高。尤其是标准中“不能合理解释”、“没有合理原因”等这些规定中“合理解释”、“没有合理原因”难以掌握。

  (六)新型业务中反洗钱工作面临新问题电话营销、网络营销业务的特点决定了在开展业务中不直接接触客户,客户的身份识别主要是通过核对客户在购买网站上填写的客户基本信息是否与网银账户信息相一致来确定。在这种情况下反洗钱工作如何开展,目前监管机构和上级公司尚无明确的要求,客户基本信息资料的"留存形式无法确定。

  (七)从业人员反洗钱意识不强,专业人才匮乏部分机构负责人及工作人员对反洗钱工作的重要性和洗钱手段缺少应有的认识,忽视了保险业与反洗钱工作的内在联系,低估了反洗钱工作对公司利益的维护,对反洗钱工作的安排和部署存在应付思想,在激烈的市场竞争中,只注重业务的增长和发展,忽视了本单位的反洗钱工作要求。再加上业务人员对反洗钱工作比较陌生,没有形成较强的反洗钱意识,具有较强反洗钱意识并能达到反洗钱工作要求的人才匮乏,而且保险业人员流动性大,从人力上影响了反洗钱工作。

  对策及建议

  (一)尽快出台相关制度和规定我国已出台的“一法四令”只是对保险业金融机构的反洗钱工作做出了一些原则性的规定。适合保险业的反洗钱内控制度、反洗钱工作指引、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等的具体办法亟待出台。相关部门应加强调研和合作,尽快制定比较完善的可操作性较强的反洗钱相关规章制度。

  (二)认真梳理和制定反洗钱工作制度和操作流程结合洗钱活动复杂多样的形势,根据反洗钱工作的新政策、新要求,完善工作流程和制度规定,促使保险公司系统反洗钱工作制度化,规范化,标准化,提升反洗钱工作的整体有效性。

  (三)鼓励规范经营和有序竞争,堵塞反洗钱业务漏洞围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突、引导基层机构正确认识和处理反洗钱与业务发展的关系,制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案,提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度,统一全体职工思想,严格执行反洗钱的各项规定。

  (四)继续加强所辖各分支机构反洗钱业务知识和技能的培训逐步提高反洗钱工作队伍的素质,加强反洗钱专业人才的培养。制定业务培训计划,分层次、有步骤地对管理层和基层操作人员开展保险业务反洗钱培训工作。统一印制必要的反洗钱宣传资料,开展多种形式的反洗钱宣传活动,把洗钱风险和监管风险降低到最小程度。

  (五)加强反洗钱工作的检查和责任追究力度对各经营机构的反洗钱工作开展情况进行不定期检查和审计,对被查处单位工作落实情况进行全辖通报,对严重不负责任者或工作开展迟缓、问题明显或受到监管部门处罚的单位,追究其工作责任和领导责任。

  (六)严格执行客户身份识别制度加强对客户的了解,有效识别受益人,必要时积极与公安机关、工商行政管理部门联系,尽可能多地核实客户的有关信息,有效履行客户尽职调查的义务,尽可能客观地进行客户风险等级的划分,对客户的资金来源多做一些了解。加强与其它金融机构的联系,相互借鉴好的经验和做法,联合打击洗钱活动。

反洗钱征文:杜绝洗钱人人有责3

  “反洗钱”,与普通百姓能有啥关系,不都应该是那些干“大买卖”的人才有可能洗钱?如果您这样想,那可就大错特错了。其实反洗钱工作关系到千家万户,与老百姓的日常经济生活密切相关。从小处看,个人身份证的盗用、冒名开户、转账提现,到商业合同的签订、商铺和住房的购买等等,洗钱犯罪与反洗钱的博弈、较量时刻都在进行着。从大处看,洗钱犯罪不但助长和滋生腐败,造成社会的不公平,同时还与恐怖活动相关,为恐怖活动提供资金,对社会稳定、人民生命财产安全造成巨大危害。这些,可都和每个人的切身利益休戚相关。

  既然洗钱犯罪无处不在、无孔不入,反洗钱工作无疑也就十分重要,那它的具体职责由谁来履行呢?为我们筑起反洗钱第一道防线的,正是老百姓经常打交道的银行、证券、保险等反洗钱义务机构,她们肩负着反洗钱的神圣使命,为维护良好的金融秩序保驾护航。20xx年,我国颁布了《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》),首次将金融机构的反洗钱职责列为重中之重。十年来,我国反洗钱义务机构沿着《反洗钱法》设定的脉络,在中国人民银行及其分支机构的严格监管和悉心指导下,反洗钱工作取得了长足的进步。十年的风雨砥砺,也让反洗钱义务机构经历了由“门外汉”到“守门人”的巨大转变。值此《反洗钱法》颁布十周年之际,让我们通过发生在兴业银行日常反洗钱工作中的二三场景,来看看就在你我身边的反洗钱事业吧!

  场景一:熙熙攘攘的某支行营业大厅

  人物:口干舌燥的柜面业务经办A、脚不沾地的业务授权主管B、不耐烦的客户C。

  客户C:请帮我开通网银U盾(从口袋里拿出身份证件和银行卡)

  柜员A:好的,请出示身份证件原件和银行卡(接过身份证件和银行卡)

  柜员A拿到客户身份证原件后,习惯性地将身份证原件置于二代身份证鉴别仪上进行联网核查,待系统反馈核查结果后,A发现系统显示的客户照片与客户本人不太相符,再对比证件上的照片,发现与客户本人也不太象。如果你不专业、不在意或者不仔细辨别,可能不会发现细小的差异。但是想起上个月人民银行刚发布的关于冒名开卡的风险提示,A不敢掉以轻心。

  客户C:请问有什么问题吗?(柜员A两次用眼神打量客户面容引起了客户警觉)

  柜员A:请稍等,我正在核对您的信息(同时保持微笑尽可能化解客户的不耐烦)

  柜员A通过对比及问询,柜员A更加确定了自己的判断,由于观察到客户C还具备其他异常特征,与人民银行前期发布的风险提示高度一致,为避免打草惊蛇,柜员A没有直接戳破客户C的伪装,而是找来了主管B一起进行商量,在获得主管B的肯定后,立即由主管B至后台向110报警,柜员A继续与“客户”核实其它信息拖延时间,直至公安干警赶至现场将其抓获。

  后记:经过审理,犯罪嫌疑人交代了冒名办理网银业务的事实,公安机关顺藤摸瓜捣毁犯罪窝点,抓获并刑拘3名犯罪嫌疑人,现场搜出七十多张身份证。经调查,该犯罪团伙从F省流窜至W市,一路在不同的银行共办卡20多张,直至本次被抓获。由于兴业银行柜面人员严格执行反洗钱有关规定,同时能用好人民银行风险提示,最终协助公安机关成功破获W市首起妨害信用卡管理罪案件,受到当地公安机关的肯定和嘉奖。

  场景二:计算机服务器嗡嗡作响的某分行反洗钱监控中心

  人物:心怀忐忑的某支行客户经理A、表情严肃的分行反洗钱可疑甄别人员B

  甄别人员B打电话给客户经理A

  甄别人员B:麻烦您提供客户Z的一些情况,我们最近发现该客户交易比较异常,比如一段时间内频繁接收某第三方支付机构通过电子银行划入的资金,基本每天3笔,每笔金额4.99万元,不知道是什么原因。(循循善诱中)

  客户经理A:请稍等,我马上查,这个客户开户时登记的信息很简单,看不出有什么特别异常的地方,不过他登记的职业信息显示无业,这个跟交易情况似乎不太相符。

  甄别人员B:是啊,我们还发现客户曾有两次大额取现。

  客户经理A:这个事情我记得,当时我们还建议客户开立本票或通过转账方式划款,可客户就是不同意,另外,他在取得款项的同时又将部分资金存入另一同姓客户账户,感觉不太符合常理。

  客户经理A提供的信息加重了甄别人员B对客户Z的怀疑,在得不到更多有效信息后,甄别人员B挂断了电话。

  甄别人员B有三年一线业务部门的工作经验,曾参加过当地人民银行组织的反洗钱专题培训班,能够较为容易地从每日一百多份可疑交易报告中筛选出重点。同时,受益于近期引入的可视化分析工具,B能够更加快速地对海量数据进行筛查。为寻求更多帮助,甄别人员B向当地人行反映了情况。在当地人行的指导下,甄别人员B对该客户的基本身份信息和资金交易情况进行了全面梳理。以客户为点,以交易为线,清晰呈现不同客户、交易之间的公共元素和联系,利用模糊匹配或者手工匹配的方式,建立起不同实体之间的关联,最终建立起所有个案相关的不同数据间的关联和证据链,发现了更多的情报和隐藏信息。于是,该行向反洗钱监测分析中心提交了重点可疑报告,同时也向当地人民银行进行了报告。

  后记:当地人民银行收到报告后进一步查明,该传销网络涉及26个省、自治区和直辖市,利用某第三方支付机构进行资金结算,涉案金额达6.75亿元。经及时会商情报、反复研究案情、共同推进案件侦查工作,S市公安局经济犯罪侦查支队、S市工商局检查支队联合行动,成功取缔了该传销组织,主要涉案人员已被刑事拘留,相关资料、物品等已被扣留与封存,百余个涉案账户已被司法冻结,冻结资金上千万元。这是一起通过商业银行反洗钱资金监测、反洗钱主管部门和侦查机关反洗钱协作取得重大成果,是反洗钱预防和打击体系共同发挥积极作用的具体体现。

  场景三:空气中洋溢着咖啡香味的某营业部贵宾室

  人物:沉稳内敛的某支行对公客户经理A、满脸焦虑的企业客户B

  企业客户B:我上个月的贷款怎么迟迟办不下来啊?不是说等我把原来的贷款还清就可以重新发放贷款吗?

  客户经理A:最近经济形势不太好,听说C公司的法定代表人都“跑路”了。上面对所有贷款都很慎重,我们报上去了,硬是没批下来啊。

  B听完心里咯噔一下,心下已知贷款办不下来了,灰溜溜走了。

  事情的起因是某分行近期成立由多部门组成的联合检查组,对该支行进行了现场突击检查。至于为啥选择该支行进行检查,又为啥能够发现B公司有异常?原来啊,这与兴业银行资金监测模式的转型密切相关。近年来,在人民银行的部署指导下,兴业银行结合本行业、本公司特点设计出一套实用的资金监测指标,较大提高了资金监测的针对性和有效性。两个月前,兴业银行反洗钱监测分析人员通过对可疑交易预警量进行统计,发现该支行存在大量交易反复触发可疑交易预警,可疑交易量是所有支行中最大的,而且部分可疑交易对手的身份、资金汇划路线十分可疑;接着,通过兴业银行反洗钱系统又发现B公司与C公司之间存在大量的可疑交易,而最新网络已经曝光C公司的法定代表人,由于无法归还高息民间借贷而“跑路”。

  后记:B公司后来果然没有再次获得贷款,支行因为提前收回了贷款,避免了潜在的损失。如果认为识别分析可疑交易只是金融机构履行反洗钱义务,那么就太小看它了。近年来,人民银行一直强调,对金融机构而言,可疑交易识别分析不仅是反洗钱工作中的核心组成部分,更是金融机构防控案件风险的重要措施。支行长无限感慨,原来“反洗钱”数据真是个天然的金矿,“反洗钱”还是个怎么爱你都不嫌多的“小苹果”啊。

反洗钱征文:杜绝洗钱人人有责4

  洗钱,字面的意思是,钱脏了,用清洗剂将之洗净。

  这不是戏谑之言。上世纪之初,美国一家餐馆老板发现,肮脏的纸币会弄脏顾客的手,于是他别出心裁,用清洗剂将纸币洗净后再行交易。“洗钱”由此而来。

  一张一元面值的人民币,上面可能几万个细菌,可致病的细菌数量也多达上千。那么,法律定义下的洗钱,和生活中一般意义下的洗钱,共同的前提是钱“脏”。

  洗钱罪的一个大前提是上游犯罪,也就是导致钱脏的源头。

  按照中国刑法的定义,洗钱脏源有:毒品犯罪、黑社会性质犯罪、贪污贿赂犯罪、走私犯罪以及破坏金融管理秩序和金融诈骗等犯罪形式。

  洗钱罪的客观方面,有四个典型特征和一个兜底条款。即:提供资金账户;协助将财产转为现金或者金融票据;通过转账或者其他结算方式协助资金转移;协助将资金汇往境外;以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益来源和性。

  但看似明确的法律规定,在法律实践中的案例却寥寥无几。

  按照公安部和一线办案民警的总结,司法最终认定洗钱罪的一个前提是犯罪嫌疑人或被告人“明知”脏源。但若否认“明知”,司法人员则很难以有效证据证明“洗钱”行为的客观存在。如此,实践中,本应构成洗钱罪的主体多以非法经营罪定罪量刑,诸如黄光裕和刘汉等人。

  洗钱的流行形式不下几十种,地下钱庄是其最为重要最为神秘的通道之一。据业内学者统计,地下钱庄每年致数千亿美金向境外暗涌,严重冲击着中国金融市场,还涉及证券、外贸出口、房地产、建筑、体育文化等各个行业,成为中国经济安全的一大隐患。

  地下钱庄这样的组织,实际上并非传说中的神秘,常人可所为。其主要的业态是境内外“匿名”和“空壳”;其主要的操作手法是“对敲”;其中主要的行为方式是突破外汇监管部门监管和银行的审查。

  在中国,洗钱组织已经呈现画地为牢的状态。洗钱犯罪主要集中于沿海地区,其中以深圳、温州等地为“重灾区”。这些地区出于地理位置的原因,通过地下汇兑活动向外转移资本时,有各自对应的境外国家和地区,比如广东对应香港,温州对应欧洲和美国,山东半岛对应日本和韩国。

  洗钱的上游犯罪无不具有巨大危害,其中贪污贿赂犯罪和涉及暴力恐怖的犯罪,成为两大恶首。前者为裸式贪官提供了经济基础,严重危害一个国家政治根基;后者为暴恐组织提供了资金周转通道,严重危害一个国家的国土安全。

  虽然打击洗钱犯罪成为很多国家的重要任务,比如在中国,从去年至今,已有很多地下钱庄被系统性击破,但是打击洗钱犯罪并非司法机关独力能举。

  银行作为反洗钱工作的主要管理部门,需要与实施打击行动的公安部门密切配合。

  据公安部和业内专家分析,在反洗钱工作中银行与公安部门的协调配合存在种种阻力。银行承担着技术上审查的职责。但现实情况下,对于银行来说,即使怀疑部分账户有问题,也不会主动向公安机关报案,因为银行依靠吸纳客户盈利,其利益和客户捆绑在一起。同时银行需要遵守为客户保密的规定,因此除非公安机关出示相关证据,银行没有主动提供线索和追查账户的义务,这无疑为公安机关追查案件造成困难。

  地下钱庄和洗钱的违法犯罪行为不仅仅关系到上游犯罪主体的非法资金,实质上也关乎一些合法资金的安全问题。

  反洗钱需要合力,但是如何形成合力?是一个急需顶层设计的问题。

反洗钱征文:杜绝洗钱人人有责5

  随着当今社会经济不断的发展、科技不断的进步,洗钱犯罪种类与洗钱隐蔽多样化,作为邮政储蓄银行的我们战斗在金融机构第一线,有责任对反洗钱工作高度重视,应积极学习《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等各种法律法规,杜绝一切洗钱犯罪有机可乘。结合战斗在邮政储蓄银行一线实际情况,开展有效的反洗钱工作,进行探讨与汇报。

  一、反洗钱对社会的危害及反洗钱的概念

  由于邮政储蓄银行刚成立不久,针对反洗钱工作还模糊不清。首先,要清楚洗钱是严重的经济犯罪行为,不仅破坏经济活动的公平公正原则,破坏市场经济有序竞争,损害金融机构的声誉和正常运行,威胁金融体系的安全稳定,而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系。还对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁其次,我们要了解什么是反洗钱?反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照本法规定采取相关措施的行为。然后,为维护金融体系的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪。

  二、邮政储蓄银行主要业务与反洗钱工作存在的问题

  目前邮政储蓄银行主要业务有:整存整取、零存整取、活期储蓄、定活两便、存本取息、个人通知存款,其中,活期储蓄全国联网,通存通兑。邮政储蓄中间业务。包括代发工资、养老金:代理保险、国债、基金销售;代收费业务。邮政储蓄借记卡。具有存款、取款、转帐、借记功能,可在全国各家商业银行ATM机上进行交易。邮政汇兑业务;可实现异地同业资金汇兑。

  邮政储蓄银行反洗钱存在问题;(一)邮政储蓄银行刚成立不久,人员受限制,而《金融机构反洗钱规定》

  三、加大人民群众力量宣传反洗钱力度、优化反洗钱工作环境,提高邮政储蓄银行员工反洗钱的工作意识

  为了提高反洗钱工作在邮政储蓄银行有效执行,也要从最基本的根本做起:(一)加强一线临柜人员反洗钱的培训、工作意识,严格执行实名制制度,凡开立结算账户客户都要进行联网核查,有效证件的识别,杜绝客户资料不全、不真实、不准确、不合规。针对证件有误的证件需登记并上报上级机构。(二)加强帐户管理力度,凡洗钱客户一般都有大量现金与账户交易,一线临柜人员针对大额支取现金或频繁转账交易的应引起高度视警惕,对于相关可疑的客户帐户要报告相关部门。(三)加强监督检查管理,成立反洗钱相关部门,责任明确到人。落实大额支付交易、可疑交易的采集、甄别、分析、上报等工作,并且要督促一线临柜人员对假证件开户、大额支付、可疑支付交易等相关的登记。

反洗钱征文:杜绝洗钱人人有责(合集5篇)

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